انواع العقود الاقتصاد الاسلامي تقديم د محمد ابراهيم دهشان

الاسلام سلام فينا يزرع فينا حب الناس الاسلام سفينه حب يدفعها اجمل احساس ما احلى الدنيا لو عشنا وجعلنا الاسلام اساس كل اوامره بسم الله الرحمن الرحيم الحمد لله رب العالمين افضل الصلاه واتم التسليم على سيدنا محمد وعلى اله وصحبه وسلم تسليما كثيرا اعزائي المشاهدين اهلا وسهلا بكم في حلقه جديده من حلقات التمويل والاقتصاد الاسلامي يصحبنا فيها فضيله معالي الدكتور السيد حبيبنا الغالي علينا الدكتور عبد السلام العبادي وقد كان معنا في الحلقه السابقه لنستكمل معا ان شاء الله تعالى موضوع سقوك التمويل الاسلامي وسوف نتحدث ان شاء الله تعالى بدايه عن الشركه ذات الغرض الخاص ثم بعد ذلك ان شاء الله في الجزء الثاني نتحدث عن انواع العقود اهلا وسهلا بكم سيدي اهلا بكم يا اخي شكرا لكم حياكم الله اهلا وسهلا سيدي يعني كنتم ضيوفا اعزاء علينا في الحلقه القادمه وتحدثنا في القوق بشكل عام سواء من ناحيه الخصائص او التعريف او غير ذلك نريد اليوم من حضرتكم ان نستكمل يعني بعض الامور التي تتعلق بعقود التمويل فنتحدث بعد اذنكم عن الشركه ذات الغرض الخاص من ناحيه تعريفها والعقود التي تصدر بموجبها السقو وكيفيه تنظيم سقوق التموين الاسلامي الى غير ذلك فلو نبدا سيدي اذا تكرمتم بالشركه ذات الغرض الخاص من ناحيه ما تسمح لي اخي الدكتور بعد بسم الله الرحمن الرحيم والصلاه والسلام على رسوله الكريم ان اتقدم بالشكر الجزيل لهذه الفضائيه العتيده الله يزيك واشكر لخي الدكتور اهتمامه بهذا الموضوع وحرصه على ان يقدم الاقتصاد الاسلامي المعاصر في ثوب قشيب يوضح ابعاده وحقائقه ويقدمه كعلاج لمشكلات ملحه في المجتمع الانساني في هذه الايام في المجال الاقتصادي اي كما اشير في المره الماضيه ان هذه الاداه اداه التمويل سكوك التمويل الاسلامي اداه معاص ره علي بها المجتمع الانساني في كثير من دوله و منظماته وهنا في الاردن في المملكه الاردنيه الهاشميه تم اصدار قانون متميز صدر سنه 2012 بعنوان قانون سكوك التمويل الاسلامي غطى افاق هذا الموضوع ونظم تنظيما شاملا وقدم هذا القانون من خلال تفصيلاته منظومه متكامله لمعالجه هذا الامر بابعاده المتعدده اي واضح ان سكوك التنوير الاسلام وثائق متساويه القيمه تصدر باسماء مالكيها تؤكد على مساهمتهم في اقامه مشروع وملكيته له وفق انصبه معينه تمثلها هذه الكوك ويشتركون في الربح وان يكون الالتزام باحكام الشريعه الاسلاميه هو اساس هذه العمليه بكل ابعادها نعم سيل عمليه اصدار القوق ولضمان سلامه المتابعه لاصدارها ول المشروع الذي تقوم به وادارتها واداره هذا المشروع وايصال حقوق المساهمين او المكتتبين بهذه الصكوك لهم من خلال اليه واضحه بينه نص القانون على امكانيه ان تكون الاداه المحققه لذلك شركه سميت تماه القانون بالشركه ذات الغرض الخاص نعم وجازت الماده 10 بانه يجوز بمقتضى هذا القانون للجهه الراغبه في اصدار سكوك التمويل الاسلامي انشاء شركه ذات غرض خاص تقوم بتملك المجد الموجودات او المنافع او الحقوق التي تصدر مقابلها سكوك التمويل وبينت الماده ما دور هذه الشركه وما مسؤولياتها واللي هي تطمن حقيقه المكتتبين في القوق الى سلامه الاجراءات التي تتم بعد ان يتم اصدار هذه القوق من خلال هذه الشركه وبعد ان يبدا المشروع بالعمل ويظل الامر مستقرا وفق احكام الشريعه الاسلاميه ومحققا للفوائد المقرره ضمن رؤيه واضحه حيث حددت الماده دور هذه الشركه نعم في فقره دال من الماده 10 اذ قالت تتولى الشركه ذات الغرض الخاص بحسب نشره الاصدار ما يلي تملك المروع لغايات التسقيف واصدار سكوك التمويل الاسلامي اثنين اداره المشروع ومتابعه شؤونه ثلاثه متابعه توزيع العائد على حمله سقوق التمويل الاسلامي جميل وهذا يعني يجعل في البنيه الخاصه بهذا العمل الكبير ادوات التمويل الاسلامي ك التي يعني تتمحض وتتجلى في الكوك ان هنالك اليه تسهر على مصالح المكتتبين وتدير المشروع اداره راشده من خلال ضوابط محدده في هذا المجال والطريف يا سيدي في هذا الامر والامر الذي يجب ان يشار اليه لما تؤسس هذه الشركه تسجل عند مراقب الشركات نعم بهذا الاسم كشركه ذات غرض خاص ونص القانون على انه يصدر نظام خاص بهذه الشركه لتنظيم كافه امورها وكافه ممارساتها وحقيقه بحمد ل الله صدر نظام اي للشركه ذات الغرض الخاص في سنه 2013 سمي نظام الشركه ذات الغرض الخاص تنفيذا لنص الفقره بء من الماده 10 من القانون واللي غطى كل ما يتعلق بابعاد هذه الشركه كيف ما هي طبيعتها ونص النظام بشكل واضح على انها تاخذ شكل الشركه المساهمه الخاصه اللي مبينه في قانون الشركات وبالتالي تنطبق عليها جميع الاحكام الخاصه على قانون الشكات الوارده في قانون الشركات وثم كيف تتولى الاصدار وفق نشره الاصدار المعتمده تعليمات معينه نعم بالمجلس الي وبحمد لله يعني نص القانون على ضروره اصدار تعليمات خاصه بالاصدار نفسه وبنشر الاصدار وبتداولات ضمن رؤيه تحقق المصلحه والشرعيه المعتبره وضمن الضوابط الشرعيه المقرره وكما لفتنا النظر في المره الماضيه هنالك هيئه دائمه مركزيه مستمره اسمها هيئه الر قابه الشرعيه المركزيه تتابع الصك قبل صدوره لتتوفر فيه الشروط ثم بعد صدوره الى غايه اطفائه جميل بما يضمن حقيقه ان يجري التعامل من خلال هذه الشركه بما يصوم حقوق المكتتبين ويطمئنهم الى سلامه الاجراءات اولا من الناحيه الشرعيه وثانيا من حيث الناحيه التنظيميه وهذا امر يعني يجب ان نؤكد عليه للاخوه والاخوات المشاهدين والمشاهدات من انه قد وضعت الضمانات في القانون لصيانه اموالهم وحمايتها على اسس مصلحيه ومراعاه مراعيه لاحكام الشريعه الاسلاميه جميل جدا سيدي ما بدا الزاميه وجود مثل هذه الشركه هل هي ملزمه عند التاسيس لا هو ليست في جميع الاحوال هذا امر يقرر مجلس المفوضين تبع هيئه الاوراق الماليه ومجلس المفوضين من ميزات هذا القانون انه نص على وجود اربعه من الاعضاء غير المتفرغين الذين يجب ان يدعوا عندما يبحث اي موضوع يتعلق بسكوك التمويل الاسلامي هذا يعني من مكونات مجلس المفوضين نعم وبالتالي لهم كامل الحق في التصويت واشترط القانون حضور ثلاثه منهم على الاقل في كل اجتماع واشترط عند اتخاذ القرار ان يكون اثنان منهم قد وافقا على هذا القرار وهذا امر يجعل حتى الجهه المتخذه للقرار بخصوص الكوك قد روعي وجود شرعيين واقتصاديين اسلاميين تخصصاتهم يعني واعيين لهذا الامر لانه تخصصهم نص على انهم من المختصين في هذا الشان الهام في الاقتصاد الاسلامي وهذا امر في غايه الاهميه ف واضح لما نحكي في موضوع العقود كما تفضلت بعض انواع العقود طرح الكوك يستمر فقط لسنتين او ثلاثه لا يحتاج الى شركه ذات غرض خاص وليس في هنالك تملك موجودات واسع وبيع لهذه الموجو ق غرض المرابحه لذلك عبر القانون اخي الكريم في الماده 10 وقال يجوز وقطعا باشراف هيئه الرقابه الشرعيه وباشراف المجلس مجلس المفوضين وو والجهه كما هو ملاحظه البعد الشرعي فيها ممثل تمثيل كافي اي اذا ليس في كل عمليه اصدار تكون شركه ذات غرض خاص انما هذا الباب مفتوح خاصه في العمليات طويله المدى والكبيره والكبيره الحجم لايجاد الطمانينه عند المكتتبين انه العمل يتم وفق اسس تنظيميه سليمه ووفق قواعد شرعيه منضبطه نصابه القانون ك اتخاذ القرارات سيدي يا سيدي اي واضح انه لابد من الاغلبيه واشترط في اغلبيه المجلس ان يكون منها اثنان على الاقل من الاربعه من المختصين في الاقتصاد الاسلامي و وفي الحضور اشترط ان يكون هنالك ثلاثه على الاقل اما عند التصويت اكتفى القانون بموافقه اثنين على اليات التفصيليه للعمل واظن ان المنظومه اذا نظر اليها بشكل متكامل وخاصه ان القانون قد نص بكل وضوح على ان السلطه الشرعيه كامله لهيئه الرقابه الشرعيه المركزيه وان قرارها ايا كان هذا القرار يعني يجب ان يكون منفذا وملتزم به غايه التنفيذ وغايه الالتزام مما يعني يجعل قانوننا الاردني والياته متعدده قد وضع الحمايه للبعد الشرعي بشكل يعني يوفر الطمانينه الكامله ان التصرف سيكون ملتزما بقواعد الشريعه الاسلاميه نعم و كنتم قد تحدثتم ان الاردن كانت سباقه الى يعني تنظيم مثل هذه العقود لكنها قد تاخرت كما تكلمتم في الحلقه السابقه يعني كانت هي سباقه وعملت يا سيدي كما تذكر اشرنا الى انه سنه 1981 اول قانون خاص بموضوع الكوك سمي قانون سندات المقارضة سماها سقوك المقارضة و وهنالك اقبال الان على هذه الاداه ليس على مستوى الدول انما على ايضا على مستوى المؤسسات الماليه بل اي حتى المؤسسات الماليه الدوليه اشادت ب به تمارس تمارس هذا الانشطه يعني من ناحيه الكوك كما ذكرتم ايضا في فرنسا وتدرس في الجامعات وغير ذلك منعم و هذا حقيقه بيبينا عنصر خلود الشريعه نعم ان هذه الشريعه جاءت لتنظيم الواقع الانساني ب كل ابعاده وانت تعلم سيدي الكريم ان المعالجه الشرعيه تمت بنصوص مباشره وضعت مبادئ او احكام جزئيه في بعض القضايا المحسومه زي موضوع الربا وتركت الاجتهاد واسعا الباب وه واسع لاستنباط الاحكام الشرعيه من مجموع الادله المقرره في الكتاب والسنه ولذلك عنوان خلود الشريعه هو هذه المكينه المتميزه حقيقه ل متابعه كل القضايا المستجده باحكام شرعيه مستنبطه من احكام الشريعه وانت تعلم القول الفقهي المشهور ما من امر من امور العباد الا ولله فيه حكم ولذلك التعبير الدقيق في هذا المجال اي ان ان الاجتهاد كاشف عن الحكم وليس واضع له نعم هو كاشف نعم وبالتالي ويستنبط من مجموع الادله وهذا موضوع يعني قام علم كامل من علوم الشريعه اللي هو علم اصول للفقه لبيان القواعد الضابطه لعمليه الاستنباط والاجتهاد من نصوص الشريعه ولذلك تعتبر هذه الاليه الجديده هي فيها اي قواعد واسس مقرره في الشريعه بنصوص مباشره زي موضوع تحريم الربا والغرر وغيره وفيها ايضا عناصر تنظيميه قامت على الاجتهاد المعاصر والحمد لله اقرت من مجامع الفقه الاسلامي خاصه مجمع الفقه الاسلامي الدولي التابع لمنظمه التعاون الاسلامي اللي في ممثل ممثل في علماء من جميع الدول الاسلاميه وفي حجد كبير من العلماء بعضهم ايضا بصفته الشخصيه ككبار علماء وقرت هذه الادوات واعتمدت وكان للمملكه الاردنيه الهاشميه وهذا امر يجب ان نشير اليه السبق في هذا المجال باصدار القانون الذي اشرت اليه قانون سندات المقارضة الخاصه يا سيدي اي واضح انه الاسس العامه والقواعد الكبرى في هذا المجال قد غطيت بهذا الحديث لكن اللي ارجو ان اؤكد عليه ان هذه الاداه اداه جاءت لحمايه حقوق المكتتبين بالسقوط اكثر ما تكون رقابيه نعم حتى حتى يعني تقوم بالاشراف المباشر وبالا المباشر تحت رقابه الهيئه الشرعيه المركزيه بتقوم هذه الشركه ذات الغرض خاص لانه نبهنا الى انه هيئه الرقابه الشرعيه المركزيه تراقب الصك حتى في تداوله بعد اصداره ليكون ملتزما بقواعد الشريعه فهي فكره حقيقه من الافكار المتميزه واللي اكد القانون الاردني على اهميتها باصدار النظام لانه صدر نظام الشركه ذات الغرض الخاص بكل تفصيلات هذا الموضوع طيب سيدي اذا تكرمت ننتقل الى العقود وانواعها اللي هي ما يتعلق سيدي يعني حقيقه كما تفضلت نعم القانون عالج هذا الموضوع وذكر بالتفصيل ما يتعلق بموضوع العقود لانه العقود اذا لاحظت في القانون السابق سنه ال81 تكلم عن سكوك المقاربه والمضاربه يعني ركز على موضوع المضاربه القانون الحالي وسع الدائره وقال هنالك عقود كثيره في الشريعه وكانت انذاك يعني تحملني اكثر شيء رواجا اللي هي عقود المراه المضاربه كانت عقود المضاربه اكثر رواجا وبالتالي اي كانت الاجتهاد الفقهي اللي تم في قانون سندات المقض مركز على المضاربه المضاربه كما يعني يجب ان يعرف المشاهدون هو ان يقوم شخص بتقديم المال وشخص اخر بتقديم العمل و فال التقاء المال والعمل في مشروع انتاجي الارباح تقسم بينهما وفق ما ورد في عقد الشركه هذه نعم لكن اذا حدثت خساره فيتحمل رب المال ن ويكفي العامل انه خسر خسر عمله جوده نعم الا اذا كان هنالك منه تقصير او سوء امانى او تعدي وعند ذلك يتحمل هو الخساره وهذا حقيقه سبق اسلامي مذهل في تقطير قيمه العمل يعني شوف التعبير يكفيه انه قد خسر عمله وجهده وان صاحب المال عليه مخاطره في ان هو اذا قمنا بالنشاط الاقتصادي ولم هنالك تكون تقصير واهمال ولكن خسرت الصفقه فان صاحب المال هو الذي يحتمل يتحمل الخساره وهي قاعده الغنم بالغرم سيدي بالضبط وهي قاعده حقيقه من قواعد الشريعه الجليله اللي انتبه المجتمع الانساني لاحقا لما اخذ تقدير قيمه العمل صح حدثت بعض المغالاه في بعض النظم زي النظام الماركسي وكان هنالك تركيز على العمل اكثر من من اللزوم اج اما الشريعه فقد توازنت زي ما لاحظنا الان انه هذا يكفيه انه خسير جهده ولكن الخساره تقع على صاحب المال هذه هذا العقد اي اتخذ اساسا لنشاه البنوك الاسلاميه كما تعلم صحيح اولا في شركه مساهمه اخذ عقد الشركه سواء كانت مساهمه عامه كبنك او مساهمه خاصه ثم بعد ذلك تقوم بقبول الودائع من الناس ل تقوم باستثمارها صحيح فاعتبر البنك ضاربا والمدعون هم اصحاب المال فلذلك عقد المضاربه يعتبر هو التاصيل الفقهي لنشاه البنوك الاسلاميه هنا اي وجد انه في عقود في سكوك التموي الاسلامي يمكن الاستفاده من عقود اخرى وتتيح فرص متميزه للاستثمار ولذلك جاءت الماده الثامنه لتقول تصدر سكوك التمويل الاسلامي بموجب اي من العقود التاليه وضعت الاجاره وفي مجال كبير حقيقه لدورها المضاربه وضعت رقم اثنين المرابحه المشاركه السلم الاستصناع با حق المنفعه بعدين فتح ال باب في الفقره ثمانيه اي عقد اخر تجيزه الهيئه وهنا الهيئه المقصود بها هيئه الرقابه الشرعيه للمركزيه صحيح صحيح يعني كما تفضلت قبل هذه الندوه يمكن اللجوء الى عقد المزارعه ايضا في بع اه عقد المساق في بعض الصور المغاره نعم المغاره فلذلك المجال رحب في هذا القانون للتوسع للتوسع ولذلك جاء نص القانون شو بيقول تنظم سكوك التمويل الاسلامي المنصوص عليها في الفقره الف من هذه الماده عقود سقوك التميل المقصود بمقتضى نظام يصدر بناء على تنسيب المجلس المستنده الى توصيه الهيئه الهيئه هنا المقصود في هيئه الرقابه الشرعيه المركزيه تنسب لمجلس مف وظيف هيئه الاوراق الماليه اللي في كما قلنا اربعه تفضل مع اتصال دكتور سمح تفضل تفضل هلا اخت م احمد حياك الله تفضلي يعطيك العافيه دكتور حياكم الله هلا لو سمحت بدي اسالك عن المرابحه الاسلاميه اذا انا مثلا بدي اخذ قرد وفي مرابحه اسلاميه بضاعه من واخذ قرض عليه هم يدفعوا يعني للشخص اللي انا بدي بدي اخذ منه البضاعه هيك ولا ما بصير طب ان شاء الله دكتور ان شاء الله تكرم و جاوبنا على سؤالك حاضر تفضلي ان شاء الله يا سيدي ذكرت كما تلاحظ اي عقد المرابح ذكر رقم ثلاثه في العقود اللي ممكن تكون اصاص سكوك التموين المرابحه بالمعنى التي الذي تقوم به البنوك الاسلاميه دون ما نشير لموضوع الان القوق وادوات التميل الاسلاميه عقد مستقر وقائم كاداه من ادوات التمويل صحيح بمعنى انه يستطيع المواطن ان ياتي الى البنك الاسلامي ويقول له اريد كما نص الامام الشافعي ان تشتري له هذه السلعه واربحك عليها كذا النسبه المتفقه عليه بين الطفي ن فيقوم البنك بشراء السلعه فتدخل في ضمانه في ملكه في ملكه ثم يقوم ببيعها للشخص الذ يامره بالشراء ف بعقد منفصل بعقد منفصل غير عقد طلب الشراء نعم عقد اخر اللي هو عقد البيع وقد يكون فيها يعني وعد وهنا الموضوع انه البنك بقول وسابيع اياها بربح كذا هذا بحث العلماء هل هو وعد ملزم ولا غير ملزم بتعرف رجحت قوانين البنوك اعتباره وعد ملزم اخذ براي عند مشهور المالكيه ان العع اذا ادخل في عهده كان ملزما نعم وا استقرت عمليات التعامل في البنوك الاسلاميه وفق هذا العقد ومنها الصوره اللي اشارت اليها الاخت الكريمه فلا حرج ولا ولا ولا ولا باس في اللجوء لذلك شريطه دخول السلعه في ملك البنك ثم ثم نقل ملكيتها الى الامر الذي امر بالشراء وعند ذلك يستحل البنك الربح اللي بده يتفق عليه مع المراب هذا هو المعمول به في البروك الاسلاميه بصفه عامه نعم في الضفه كمان يعني الضفه الغربيه فلسطين بالض و وال يعني شغله بنجلها هنا نعم بنوع من ال يعني العتب انه اصبحت المرابحه هي اهم اداه تمويل في البنوك الاسلاميه توسعت كثيرا صحيح واهملت العقود الاخرى كالمضادات وال كذا وغيرها فلذلك يعني كثير من المؤتمرات اللي عقدت في هذا الموضوع طلبت وحثت البنوك الاسلاميه على التوسع بالعقود الاخرى ايضا حتى تبين سعه هذا وذا هو ما يجب من يتحدث عن بعض الشبهات في سبب التوسع في المرابحه و كاد تكون كانه لا يوجد الا المرا لانه لانه الخطر في ذلك اذا اردنا ان نكون يعني دقيقين وواضحين ان ينقلب الامر الى تمويل مكتبي يعني دون ان يكون هنالك دخول في العمليه الانتاجيه بابعادها الحقيقيه نعم ومن هنا كان نصوص بعض العلماء على ان دخول البضاعه في ملكيه البنك شرط ضروري لصحه عقد المرابح لانه عند ذلك يستحل ال اللي اخذه على اساس انه يتعرض لاحتمالات الربح والخساره فقد تهلك السرعه قبل تسليمها للمرابحة يقودني وبنوره تصف الحياه في درب النبي صحب واش قال رسول الله صلى الله عليه وسلم مروا اولادكم بالصلاه وهم ابناء سبع سنين واضربوهم عليها وهم ابناء عش وفرقوا بينهم في المضاجع النبي صحب واشف تقى قوموا الى الدرب المضي نسم ونرقى في علا ونعانق العيش الهني نحيا و نرشف من شذا نحيا ونشف من ش على سنتك نعيش تفسير الاحلام فتاوى طب القلب ام لاول مره عين على القدس البيان في قراءه القران لقاء الثلاثاء الطب الباطني جراحه العمود الفقري والاعصاب الاحتياجات الخاصه الانف والاذن والحنجره الغدد الصماء والسكري طب العيون قناه كيف الفضائ تستضيف مساء كل يوم نخبه من العلماء والاطباء للاجابه على استفساراتكم وتساؤلاتكم على الهواء مباشره بتوقيت مكه المكرمه اعزائي المشاهدين اعود بكم ثانيه لنستكمل مع فضيله معالي الدكتور عبد السلام العبادي دكتورنا الفاضل يعني بدنا نتحدث بس قبل ان نبدا في العقود نتحدث عن الفرق بين الصك وبين السهم ثم نتحدث عن الفرق ما بين السك وما بين السند حتى يعني المشاهد الكريم ياخذ فكره لماذا يعني لا نبقى على الاسهم او نبقى على السندات اذا في نوع من الشبه فيهن نبين يا سيدي اولا الفرق بين السند والصك السند كما هو مستقر في ن التحقيق الاقتصادي المالي في في المجتمع ان السند يصدر بفائده مقطوعه سلف ومده محدده ومده محدده يقول تتملك هذا السند ولك فائده فرض 5% او 6% على قيمته ويستمر هذا السند حتى يطفا كاملا يعني بارجاع راس المال بعد مثلا خمس سنوات او اربع سنوات او 10 او 15 حسب ما ورد في صيغه اصدار السند صحيح ومن هذا ما يسمى بسندات التنميه في في بلدنا واضح انها تصدر بفوائد مقطوعه مسبقا نعم الفارق الدقيق بين الصق والسند انه ليس هنالك في الصق قطع بنسبه معينه متروك للربح الذي يتحقق صحيح المتحقق فاذا كان هنالك ربح وزعت وزع الربح بنسبه ملكيات القوق المتفق عليها المتفق عليها واذا اشتريت يعني اللي قام شخص مثلا اشترى سقوق بنص مليون دينار ب 200000 ب 100000 ب 50 بع فياخذ ربحا وفق ما امتلك من سكوك وبنسبه من مجموع الارباح اللي تحققت لهذا المشروع صحيح فاذا لم يتحقق ربح او كان الربح قليل او كثير ياخذ نسبه ملكيته للصكوك من هذا الربح وهذا فارق دقيق جدا وهذا يصون حقيقه العمليه الاقتصاديه من تقلبات سعر الفائده اولا ومن القطع بنسبه معينه قد لا تتحقق صحيح او قد يتحقق اضعافها يكون هنالك ظلم ل اصحاب المال صحيح فجاءت فكره الصك الاسلامي اللي تقول اننا نقسم الربح المتحقق شريطه الامانه وبذل ما يبذله الشخص العادي المستثمر في هذا المشروع اذا حدث تقصير او اهمال يتحمل المقصر او المهمل او سيء السلوك مسؤوليته في هذا الامر لكن الفائق الدقيق ان الربح المتحقق هو الذي نقسمه بيننا وبالتالي قد تاتي نسب مرتفعه جدا في بعض المشاريع ذات الجدول الاقتصاديه العاليه تاتي نسب مرتفعه تتجاوز 20 م مرات في بعض الحالات و وقد لا ياتي شيء فاذا انت يعني ز زي ما يقولون تتاجر و وما يحققه الله من ربح هو الذي تناله معنا اتصال تفضل اهلا وسهلا اختي تفضلي كيف حالك دكتور محمد حياكم الله اهلا وسهلا تفضل سؤالكم الو تفضلي سؤالك يا اختي سؤالي بالنسبه لحال الشقك السكنيه بالله لما بزيد على البنوك النص شو حال المرابحه هي البنكيه بالنسبه للشقق بالنسبه للشق للشقق السكنيه الشقق السكنيه من المصارف الاسلاميه اه اه من البنك الاسلامي من البنوك الاسلاميه يا نعم شو حال مراحت نجيبك اختي ان شاء الله بالنص نجيبك ان شاء الله تعالى حاضر دكتورنا بتسال عن المراوحه للشقوق السكنيه يا سيدي هذا الباب واسع الحكومه مشكوره حقيقه اي لانه الحكم الشرعي يجب ان تسجل الشقه في اسم البنك نعم فكان هذا يحمل المرابح مسؤوليه دفع الرسم مرتين مره عندما يسجل باسم البنك ومره عند يسجل به فاجا مجلس الوزراء يعني مشكورا عالج القضيه وقال اذا تمت عمليه تسجيل الشقه باسم البنك في مده لا تتجاوز شهر هذا دليل على ان العمليه هي عم عمليه تمويليه وان البنك لا يريد ان يمتلك هذا هذه الشقه وبالتالي لا يتحمل المرابح في شراء هذه الشقه الا مره واحده الرسم نعم رسم التسجيل وهذا يعني وهذا يعني كان نوع من المعالجه لمشكله اشتراط التسجيل نسم البك حتى لا يقع المرابح في ايفع رس دفع رسوم مرتين جاءت هذه المعالجه انه انه يدفع رسم مره واحده اذا كان التسجيل لمده تقل عن شهر وهذا حل كان مخج وفي التزام بالحكم الشرعي وفي نفس الوقت عدم ترتيب عنت على المواطن لانه ورا قضيه وضع الرسوم اجراء واضح سياسه شرعيه وليس وليس اجراء يرتبط به حكوم شرعي مباشر هنا نذكر موضوع السيارات السيارات ايضا يجب ان تسجل باسم البنك حتى يتحمل احتمالات الربح لكن مشكلتي الان التطبيق انه لم تعالج قضيه التس جيلها باسم البنك لاغراض تمويليه يجب ان يصدر تعديل توضيح اي تشريع يعالج هذه القضيه ويعتبر مثلا تسجيلها باسم البنك لاغراض تمويليه لمده لنفرض لا تزيد عن اسبوعين او لا تزيد عن شهر لا يحمل البنك دفع الرسوم مرتين وبالتالي المرا اذا سجلت خلال فتره معينه يدفع فقط مره واحده اه يعني اذا نقلت الملكيه خلال فتره معينه من تسجيلها باسم البنك ف لا رسوم الا مره واحده وهذا مطلب حقيقه ملح دفع بعض البنوك الى التساهل في قضيه التسجيل وهذا لا يجوز لانه استقرت استقر التشريع واستقر العرف ايضا على ان مسؤوليه اي عمل او حادث يقع من السياره حتى لو هلكت او عملت حادث او كذا يقع على من هي مسجله باسمه صحيح ملكيه المسجل وبالتالي ينفذ البنك من اي مسؤوليه تجاه هذا الامر والحل هو ان يصدر نظير لذلك ظير لما تم في العقارات انه يكون في فتره ما دام الدفع حتى لا يسجل مرتين حتى لا يفع الرسوم مرتين مشقه لمستثمر نعم س جزاك الله خير نعود سيدي الى ما تحدثنا به عن موضوع السند والصق السند والصك اما موضوع الفرق بين الصق والسهم فهي ملكيتك للسهم ملكيه دائمه ما في عمليه اطفاء نعم اذا بتذكر استاذنا الكريم لما عرفنا الكوك وقل عن شو قال القانون قال وثائق متساويه القيمه تمثل حصصا شائعه في ملكيه المشروع تصدر باسماء مالكيها مقابل ما يقدمون من اموال لتنفيذ المشروع واستغلاله وتحقيق العائد لاحظ التعبير الان لمده تحدد في نشره الاصدار وفق مبادئ الشريعه الاسلاميه يعني بمعنى اخر ان الصك مصيره الاطفاء في النهايه السهم قد يكون ملكيه دائمه وحصه مشاركه وحصه مشاركه ما دام المشروع صحيح لكن قد تاتي الجهه الراغبه في اقامه مشروع معين وتقول اريد ان احصل على التمويل واسمح بمشاركه الممولين في ارباح المشروع لفتره كما ذت لنا مثلا سابقا على المطار التركيا سيدي نعم عن الجسور اللي تمت في تركيا بين اسيا واوروبا وايضا في كثير من اقامه المشاريع انا بدي اعمل مشروع لنفرض ميناه كدوله او مطار بعمل المشروع وبقول انه تمويلكم لهذا المشروع مشروع سيستمر ل 20 سنه م ثم بعد ذلك يؤول المشروع للدوله بعد اطفائه فكيف يعالج الموضوع انه يطفا اولا باول هذه يا في اخر المشروع بعد الذكر مثلا 20 سنه في اخر 20 في اخر الع سنه يدفع راس مال القوق او ما يتفق عليه في في نشره الاصدار بهذا المجال وبالتالي يؤول المشروع كامله و هنا اذا تذكر في المره الماضيه اشرنا الى ان الصكوك يمكن ان تعتدى تعتبر اداه متقدمه جدا في مجال الخصخصه الخصخصه المؤقته وهي الخصخصه المؤقته يعني اسيل المشروع او اكك المشروع لفتره لفتره من خلال سكوك لها عمر ليفرض 10 سنوات او 15 سنه ثم يعود المشروع الى الجهه العامه جميل وبالتالي قد تستطيع ان تسكك مره اخرى ومره اخرى وهكذا وتبقى ملكيته للمؤسسه او الدوله وهذا مهم جدا يعني ان لا تذهب حتى لا تخرج الدوله من الدوله يعني مواردها حتى لا تخرج يعني خارج نطاق الدوله او يستثمرها الغير وتبقى ضمن ملكيتهم جزاك الله كل خير نعم ف هذهه الفارق بين الصك والسهم الصك في عمليه اطفاء وملكيه ليست دائمه بينما السند ملكيه في المشروع قد يبيع حصته هذا موضوع ثاني اي اسهم اللي بملكها قد يبيعها ولكن نحكي نتكلم عن طبيعه السهم انها طبيعه دائمه مادام المشروعه قائما الماركه لا يمكن الا ان يعني تتم بيعها وتداولها ضمن اسواق الماليه المحدده طيب سيدي ما رايكم يعني ننتقل الى موضوع العقود ونتحدث عن سقوق المضاربه نعم كما اشرت قبل قليل انه القانون طلب اصدار نظام يوضح المراد بهذه العقود اللي ذكرناها في الماده ثمانيه صدر النظام ولدي الان نسخه من هذا النظام صدر بعنوان نظام عقود سكوك التمويل الاسلامي وحقيقه النظام امسك بها عقدا عقدا اللي ذكرناها مسلسل متسلسله كما وردت في القانون وعرفها تعريفا دقيقا بين المقصود بالضبط كل عقد من هذه العقود يعني خذ مثلا على سبيل المثال عقود سكوك المرابحه سكوك المرابحه نعم نعم سكوك المرابحه لما اج عرفها القانون قال عنها بالتالي سكو م قال وثائق متساويه القيمه يتم اصدارها لتم لتمويل شراء سلعه مملوكه مملوكه على اساس انه نريد ان رابح نعم وهد تم عقد بيع بض 100 طن من ماده كذا نشتريها من اوروبا ونصدر سكوك لتمويل هذا الشراء بعدين بنقول لل للمكتتبين بهذه القوق انه لما نبيع هذه السلع وقد نبيعها خلال اشهر قد خلال سنه اكثر بنقول انتم بتكونوا شركاء في الربح ايضا يعني مش فقط والربح اللي بيتحقق عدم المؤاخذه ليس مقطوعا به قد تاتي تكون صفقه في حاجه ماسه لهذه السلعه وبالتالي يحصل هذا المشروع مروع اصدار سكوك وفق عقد المرابحه ارباحا كبيره وبالتالي يستفيد منها اصحاب السكوف وقد تحصل ارباحا قليله وبالتالي فيها مخاطره وبالتالي نحن امام تجاره خاضع على الربح والخساره مثلا من موضوع الادوات اللي هو المضاربه سكوك المضاربه نعم وهذا يعني عرفه القانون تعريف النظام تعريف دقيق وقال ان سكوك المضاربه تعني وثائق متساويه القيمه ولاحظ عباره وثائق متساويه القيمه تؤخذ من القانون شدات نعم لانه نص على انه طبيعه القوق وثائق متساويه القيمه تصدر باسماء مالكيها مقابل مقابل الاموال التي قدموها لصاحب المشروع وتصدر على اساس المضاربه يكون عامل المضاربه عامل المضاربه مين اللي اصدر السقوف اللي هو المستثمر ويكون مالكون القوق هم اصحاب راس المال فرض بدنا نعمل مضاربه نعمل شركه اي توفر خلينا نقول مشاركات للناس في مشاريع متعدده على ضوء الارباح اللي بتتحقق في هذه المشاركات تعتبر ربح لعقد المضاربه الذي تم لاصدار الكوك وبالتالي يوزع هذا الربح على مالكي الكوك بالنسب ملكياتهم من الامور الممتازه عقد المشاركه لا هي سكوك الاستصناع الاستصناع نعم يعني نريد ان نصدر سقوق لنقوم بطلب تصنيع سفينه او طائره او مجموعه كبيره من الطائرات يحتاج لها تحتاج لها شركه الطيران ويقال لهم انه هذه الطائرات سوف تشغل لنفرض لمده لا تقل عن عش سنوات ما يتحقق من ربح اثناء التشغيل نوزعه على حامل القوق ثم بعد ذلك تطفى هذه القوق ضمن المده اللي اتفق عليها وتعول ملكيه هذه الطائرات كامله للشركه التي اصدرتها عملنا استثمار وحققنا نشاط اقتصادي متميز في المجتمع ودفعنا الشركه المصدره الى انها تمول بهذه الاداه نشاطها وبالتالي نحقق لها ولمجتمع ول استفدنا من انشاء الصناعه بالاضافه الى ذلك يا سيدي فعاليات هذه القوق اذا احسن يعني تنفيذها والتزام ب عقودها وبشروط هذه العقود ستكون نبع ثر حقيقه لتنميه تتحقق في افاق المجتمع وبحمد لله يعني تفكر الان الحكومه مشكوره باصدار سكوك بما لا يقل عن 500 مليون دينار في اكثر من مجال وايضا عدد كبير من البنوك وخاصه هذه البنوك كما تعلم عندها سيوله سيوله البنوك الاسلاميه عندها سيوله وفوائد كبيره فاصد سكوك لتمويل مشاريع محتاج اليها المجتمع ان كان في مجال الصناعه او في مجال الزراعه او في مجال التجاره فعمل ح حقيقه يثري المسيره الاقتصاديه في الوطن ونستطيع ان نقول اننا يعني وضعنا ايدينا بهذه المنظومه التشريعيه على نبع ثر يحقق تنميه واسعه وشامله في المجتمع لو نتحدث عن نوع اخر يعني لم يبقى لنا من الوقت سوا خمسه دقائق نعم يعني لو اجينا مثلا يا سيدي اخذنا سكوك السلم السلم نعم ال عرفها نظام عقود السقوف بانها كما قلنا وثائق مساويه القيمه يتم اصدارها لتحصيل راس مال السلم وتصبح سلعه السلم مملوكه لحمله القوق عند تسلبها وفكره السلم كيف في المستقبل انا اجي مثلا لمجموعه من المزارعين اقول لهم بدي اشتري منكم قمح لنفرض مليون طن فرضا بسعر كذا باجي بقول للمجتمع انا بدي اصدر سكوك ب اتفقنا عليه ثمن للسلم السلعه ها بدي اصدر سكوك لفرض ب مليون وبدنا نشتري 100 مليون طن نفرض قمح او كذا حال ما هذه الجهه المصدره هنا بدنا شركه ذات غرض خاص لانه المشروع بده تدقيق وكذا حال ما تملك السلعه اللي بقدمها المزارعين اللي هي مليون طن بدها تقوم ببيعها وبالتالي بدها تحقق ارباح صحيح فبكوا اللي مولوا عمليه راس مال السلم اللي هم حمله القوق تبع السلم شركاء في الارباح اللي بدها ل متحققه وبالتالي هذه عمليات اذا تكررت فانك تستطيع ان تتوسع بالانتاج الزراعي وتوفر يعني اداه تمويليه فاعله تستقطب اموال كبيره من المجتمع عاطله عن العمل في كثير من الحالات يا ارصده في البنوك يا اموال مدخره عند الاشخاص يضعونها في مثل هذا المشروع وبالتالي نحقق تنميه زراعيه خاصه اذا كان عداله باخت تشيل سيدي نعم وخاصه اذا كان في عداله باختيار في الثمن في تقرير الثمن يعني ما في استغلال للمزارع انه ما في تطمين له انه اذا جبت السلعه هي وانتجت ستاخذ سعرا عادلا وحتى نص علمائنا انه يتدخل الامام او الحاكم في السعر الغير عادل ويعدل الى سعر عادل عند تنفيذ السلم اذا كان في نوع من الاستغلال للمزارع وفقط السلم لانه التسعير انت تعلم يعني حتى يعني لا يمكن انه في في اقتصاد اسلامي مثلا انه يسعر وتحدد مبالغ معينه للتسعير وتترك التسعير يعني على لا يا سيدي هذه القاعده العادله ان تتركها للعرض والطلب لكن اذا كان في زي ما نصوا علمائنا اذا كان في نوع من التدخل لاغلاء السعر او لار خاصه اضرارا بالمنتجين يجب ان يتدخل الحاكم من باب السياسه الشرعيه لوضع ضوابط لصيانه السعر العادل نعم ولذلك ذكر الحديث النبوي الشريف غل السعر على عهد رسول الله صلى الله عليه وسلم فقلنا سعر لنا يا رسول الله فكان جواب عليه السلام رفض التس وقال ان الله هو القابض الباسط وعلى فكره هي قانون العرض والطلب صح القابض والباسط التقاء العرض مع الطلب تحدد السعر وكمل عليه صلوات الله وسلام المسعر يعني التقاء العرض والطلب هو اللي بيحدد السعر شريطه ان يكون الالتقاء طبيعيا وسليما دون تدخل دون تدخل لكن اذا صار في احتكار اذا صار في والاحتكار كما تعلم هو حبس السلع لاغلاء سعرها عند ذلك لابد ان يدخل الامام و نص العلماء على انه يجوز له عند ذلك ان يصادر الاموال المحتكره بل يجوز له ايضا التسعير ويضع اسعارا ملزمه لحمايه كل من المستهلك والمنتج في هذا المجال في نهايه هذه الحلقه سيدي لا يسعنا الا ان نقوم بالشكر لفضيلتكم لما ت شرفتم في اثراء هذا البرنامج وال حلقتين يعني الحلقه والحلقه السابقه جزيل الشكر والامتنان شكرا لكم يا سيدي الله يكرمك شكرا لله وجزيل الشكر لمشاهدينا الكريم والى حلقه اخرى ان شاء الله تعالى والسلام عليكم ورحمه الله وبركاته الاسلام سلام فينا يزرع فينا حب الناس الاس سفينه حب يدفعها اجمل احساس ما احلى الدنيا لو عشنا وجعلنا الاسلام اساس كل اوامره تهدينا وتنا