Do This EVERY Time You Get Paid 2026 Paycheck Routine

إن أنفقتُم خمسة دولارات على القهوة في طريقكم إلى العمل وخمسة عشر دولارًا على وجبة غداء وأربعة دولارات على المواصلات ودولارين على حلوى لذيذة وواحد فاصل أربعة دولار على اشتراكات غير مرغوب فيها، فهذا يُعادل إنفاق عشرة آلاف دولار كل عام. هذاهو الواقع بالنسبة لمعظم الناس. بمجرد أن يتلقوا رواتبهم يبدو أن المال يختفي، وهذا لأنهم لا يتَّبعون روتينًا محددًا للراتب. هذا الأمر مُهم لأن حرصي على أموالي في أواخر سن المراهقة كان العامل الذي مَكَّنني من أن أُصبح أول مليونير في عائلتي. لذا في هذا الفيديو سأُشارككم الأشياء الخمسة التي كنت أفعلها في راتبي لتتمكنوا من تطبيقها أيضًا وتحقيق نتائج أفضل من هذه. هذا لن يساعدكم على توفير أموال إضافية فقط، بل أيضًا على بناء ثروتكم. وأجمل ما في الأمر أنكم لن تضطروا إلى بذل جهد أكبر. لنتخيَّل أنكم تلقيتم رواتبكم للتو. أول شيء يجب عليكم فعله هو فصل الاحتياجات عن الرغبات. صدقوا أو لا تصدقوا، هذه من أصعب الأمور على الناس، خاصةً في الوقت الحالي، حيث اعتاد معظم الناس على مستوى معيشي مُرتفع لدرجة أنهم يجدون صعوبة في التخلي عن مُتَعهم. قد تبدو هذه الأمور تافهة وغير مهمة، لكن على المدى الطويل، هذه المُتع تسلبكم حريتكم المالية. حتى لو اعتقدتم أن هذا لا ينطبق عليكم، ما زلت أريد منكم القيام بالتمرين. قد تتفاجئون بالأشياء التي تكتشفونها والتي تستنزف أموالكم. أحضروا قلمًا وورقة وقسموها إلى عامودين، أحدهما للرغبات والآخر للاحتياجات. الآن، أحضروا كشوفات حساباتكم البنكية. من الأفضل أن تحصلوا على كشوفات لستة أشهر مضت وابدؤوا بتحديد كل الأشياء التي تنفقون عليها بشكلٍ متكرر. في الوقت الحالي، سنتجاهل المشتريات لمرة واحدة إلا إذا كنتم تشترون الكثير من الأشياء العشوائية، فهذا لا ينبغي أن يكون مشكلة. أنا أُركِّز على المشتريات الصغيرة التي تتراكم مع مرور الوقت. بمُجرد الانتهاء من ذلك، حان الوقت لتصنيفها في العمود الصحيح. الاحتياجات يجب أن تشمل أشياء مثل الإيجار والتأمين والفواتير والمرافق الأُخرى. القاعدة: إذا كنتم تستطيعون العيش بدونها، فهي ليست احتياجات. أما الرغبات فهي كل الأشياء المُمتعة مثل الخروج في الليل أوالمطاعم أوالبولينج أوالجولف أو أي شيء تستمتعون به. بعد الإكمال، حان الوقت لمعرفة تكلفة كل عمود شهريًا. لنبدأ بالاحتياجات. لنفترض أن إيجاركم وتأمينكم وفواتيركم ومرافقكم تصل إلى ألفٍ ومئتي دولار شهريًا. هذا هو الحد الأدنى الذي تحتاجونه للعيش كل شهر والمعروف باسم "خطكم المالي الأساسي". بمجرد معرفته، اطرحوه من دخلكم الشهري لمعرفة المبلغ المُتبقي. يقولون أن خطكم المالي يجب أن يكون أقل من خمسين بالمئة من إجمالي دخلكم. ولكن لأكون صادقًا، أعتقد يجب أن أكون أقرب إلى خمسة وعشرين في المائة. لا تعتبروا عامود الاحتياجات شيئًا لا يمكن تغييره، فهناك أمور يمكنكم فعلها لتخفيض التكاليف مع تلبية جميع احتياجاتكم الأساسية. قد تحتاجون إلى سيارة، ولكن هل تحتاجون فعلًا إلى سيارة مُرتفعة السعر؟ الأمر نفسه ينطبق على مكان إقامتكم. بعض الشُقق أصبحت باهظة الثمن خاصة ًفي مواقع داخل المدن. هنا تحتاجون إلى بدء الموازنة بين الأمور. هل سيكون الانتقال يوميًا أرخص؟ على الأرجح نعم. لذا فكروا في الانتقال إلى مكان تستطيعون تحمُّل تكلفته فعلًا. إذا كان بإمكانكم مشاركة منزل لمدة عام لتوفير بعض المال لاستثماره، انظروا، ربما لا تريدون التخفيض أكثر من ذلك وهذا أمر طبيعي، ولكن من الجدير أن تبحثوا عن بعض المجالات التي يُمكنكم التوفير فيها دون التأثير بشكل كبير على جودة حياتكم. إن لم تستطيعوا تخفيض فواتيركم فسيتعين عليكم زيادة دخلكم، وهو أمر مُمكن عن طريق الحصول على ترقية أو بدء عمل جانبي. تذكروا أن إمكاناتكم الربحية أعلى من إمكاناتكم التوفيرية. أعلم أن جعل احتياجاتكم تُكلِّف أقل من خمسة وعشرين بالمئة من راتبكم يبدو مستحيلًا. وكيف يخرج هذا الكلام من مليونير مثلي؟ ولكني أفهم كيف يكون الحال عند الكسب القليل. لم أترعرع وأنا ثريًا، واستغرقت وقتًا طويلًا لتعزيز دخلي حتى وصلت إلى خطي الأساسي المالي بنسبة خمسة وعشرين بالمائة من راتبي. إذا استطعت فعل ذلك، فأنتم تستطيعون، خاصةً مع كل فُرَص العمل الجانبي المتاحة عبر الإنترنت ومواقع التواصل. لا تعتقدوا أن هذا الأمر سهل. إذا كنتم فقراء، فاكسبوا المزيد. أدركُ أن الأمر أكثر تعقيدًا من ذلك. اعتبروا قاعدة الخمسة وعشرين بالمائة هدفٍا تسعَون لتحقيقه. بالنسبة لعمود الرغبات، اجمعوها جميعًا واطرحوها من راتبكم. من الناحية المثالية، يجب أن تكون أقل من خمسة وعشرين بالمائة من راتبكم، لأننا نحتاج مبلغًا للخطوات التالية لبدء التقدم المالي. المكان الثاني الذي يجب أن تذهب إليه أموالكم هو حساب توفير بفائدة عالية. لذا في العالم المثالي، سيكون لديكم حوالي خمسين بالمئة من راتبكم متبقية في هذه المرحلة. معظم الناس سيخبرونكم أن توفِّروا كل هذا المبلغ. هذا لن يساعدكم في بناء ثروتكم. بدلاً من ذلك، أنصح بوضع عشرين بالمائة في حساب توفير ذو فائدة عالية. من الأفضل استخدام بنك مختلف عن حسابكم اليومي، وإلا سيكون من المُغري صرف هذه الأموال. بعض الخيارات الجيدة "بنك تشيس" في بريطانيا أو "بنك آلي" في أمريكا. حاليًا، يحقق حساب التوفير الخاص بي حوالي أربعة بالمئة فائدة سنوية، وهو بالتأكيد أفضل من حسابي الجاري الذي يعطي حوالي صفر فاصلة صفر خمسة بالمائة. أعرف أن بعضكم يعلِّق الآن قائلًا، "أعرف حسابًا بنكيًا يُعطي سبعة بالمئة فائدة". لا تفهموني خطأ، هذا رائع، طالما لا يتعين عليكم تجميد أموالكم لفترة مُحدَّدة وكان البنك موثوقًا. الغرض الأساسي من حساب التوفير أن يكون شبكة أمان يمكنكم سحب الأموال منها في حالات الطوارئ. ليس الهدف منه جني الأموال، لذا تجميده لفترة محددة يتعارض مع الهدف. لا يمكنني حتى أن أبدأ بشرح مدى أهمية وجود شبكة أمان مالية. أعلم أنكم سمعتم هذه النصيحة ولكن هذا لأنها نصيحة رائعة. الحياة ليست سهلة. وفي مرحلة ما، ستُواجهون حالة طوارئ. سيكون هذا الصندوق الذهبي موجودًا لكم عندما تحتاجونه. لنفترض أنك مرضت ولم تستطع العمل أو تعطلت سيارتك. ستتعامل مع هذا الموقف بكل سهولة. أُؤكد أن هذه الأموال مُخصصة لحالات الطوارئ الخطيرة وليس للاستخدام العادي، عندما تقل أموالك وتُريد كأسًا إضافيًا من الجِعَّة، إنه لأمر صادم. فَحتى شهر آيار ثلاثة وعشرين، واحد من كل خمسة أمريكيين لا يملك صندوق طوارئ على الإطلاق. لذا عندما تحدث مشكلة، وهي ستحدث، لن يكون لديهم أي وسيلة للتعامل معها، وسينتهي بهم المطاف بأخذ قروض بفوائد خيالية مما يزيد من تدهور وضعهم. إذن ما هو المبلغ المُناسب لصندوق الطوارئ؟ أنصح بأن يكون صندوق الطوارئ ما يُعادل ثلاثة إلى خمسة أشهر من مصروفاتك الأساسية، ويكون أفضل لو استطعنا توفير ما يُعادل ستة أشهر. بعد أن تُخصص عشرين بالمئة من راتبك لعدة أشهُر، يمكنك حينها تخصيص الأموال الزائدة للبنود الأُخرى التي سنتحدث عنها. يجب أن يكون لديك ثلاثين بالمئة متبقية من راتبك. لكن أين يجب أن تضع هذا المبلغ؟ حسنًا، المكان التالي هو المكان الوحيد الذي سيضمن لك عائدًا على الاستثمار. دعني أوضح لك، إذا أخبرك أحدهم أنه يستطيع ضمان ربح لك، فأنصحك بالابتعاد فورًا، فهذا النوع من الوعود عادةً ما يكون من أفواه المُحتالين. لكن في هذه الحالة، هذا الكلام صحيح مائة بالمئة لأنني أتحدث عن سداد ديونك ذات الفائدة المرتفعة. فلماذا تهتم بالاستثمار في الأسهم لتحصل على عائد ثمانية إلى عشرة بالمئة بينما يمكنك الحصول على عائد مضمون خمسة وعشرين بالمائة من خلال سداد الديون التي تنهش ثروتك يوميًا؟ الأمر يُشبه شخصًا يسأل عن أفضل الأطعمة وتمارين الرياضة، بينما يعلم أن طُفيليًا يعيش في جسده يسرق كل العناصر الغذائية. بالطبع ستكون أولوية الطبيب هي التخلص من هذا الطُفيلي لأن النتيجة الإيجابية مضمونة تقريبًا. لذا، إذا كنت تُعاني من ديون بفائدة مُرتفعة، خصِّص الثلاثين بالمئة من راتبك لتسديدها. هناك طريقتان شائعتان يمكنك استخدامهما لتسديد الديون. الأولى، طريقة "الانهيار الجليدي"، وهي الأكثر منطقية، تبدأ بتسديد الديون ذات أعلى معدل فائدة أولًا. لنرى كيف يتم تطبيق ذلك عمليًا. تخيَّل أن لديك ثلاثة ديون مختلفة، "أ"، وهي ديون بطاقة ائتمان بقيمة خمسة آلاف دولار بمعدل فائدة عشرين بالمئة. "ب"، قرض من عائلتك بقيمة ألف وخمسمائة دولار بدون فائدة. "ج"، قرض سيارة بقيمة ألفين وخمسمائة دولار بمُعدل فائدة خمسة عشر بالمئة. إن قررت سداد خمسمائة دولار شهريًا باستخدام طريقة الانهيار الجليدي، فسيتم توجيه المبلغ أولًا نحو الديون "أ"، لأنها الأعلى فائدة. سيستغرق هذا حوالي ثلاثة عشر شهرًا وسيُدفع خلالها حوالي خمسمائة وخمسة عشر دولارًا واثنان وعشرين سنتًا كفائدة. ثم ستوجه دُفعاتك البالغة خمسمائة دولار نحو الديون "ج"، وسيستغرق سدادها خمسة أشهر إضافية بما في ذلك ثمانية وتسعين دولارًا وثلاثة عشر سنتًا كفائدة. ثم يأتي وقت سداد الديون "ب"، حيث بدأ أفراد عائلتك على الأرجح يفقدون صبرهم وسيستغرق ثلاثة أشهر بدون فوائد. باستخدام طريقة الانهيار الجليدي، ستتخلص من الديون خلال واحد وعشرين شهرًا وستدفع ستمائة وثلاثة عشر دولارًا كفائدة. الثاني، طريقة "كرة الثلج". الطريقة تعتمد على الجانب النفسي، حيث تبدأ بسداد أصغر الديون أولًا. الفكرة هنا أنها تجعلك تشعر أنك تحرز تقدمًا أسرع. ستُسدد الديون "ب" أولًا ثم "ج" وأخيرًا "أ". لكن باستخدام هذه الطريقة سيستغرق الأمر ثلاثة وعشرين شهرًا وستدفع حوالي ألفًا وسبعمائة دولار كفائدة، أي شهرين إضافيين وأكثر من ألف دولار مقارنة بطريقة الانهيار الجليدي. لذا، إن استطعت الالتزام بالمنهج المنطقي، فستجني ثماره على المدى البعيد. بعد بناء صندوق الطوارئ وسداد الديون مُرتفعة الفائدة، يمكنك تخصيص الخمسين بالمئة لتنمية ثروتك. لهذا يأتي في المرتبة الرابعة الحسابات الاستثمارية ذات المزايا الضريبية. عند استلام راتبك، يتم خصم الضرائب منه فورًا. إذا كنت تملك عقارًا فستدفع ضرائب عقارية. وحتى عند تحقيق أرباح من الاستثمارات، ستخضع لضريبة الأرباح الرأسمالية. للأسف، لا أستطيع مساعدتك في معظم هذه الضرائب، لكن لحُسن الحظ، هناك طريقة قانونية لتجنب ضريبة الأرباح الرأسمالية وسأشرحها فيما بعد. في بريطانيا يُمكنك فتح حساب "آي إس إيه" للأسهم، وفي أمريكا ما يعادله حساب "روث آي آر إيه"، لكل منهما شروط مختلفة ناقشتها في فيديوهات سابقة. لكن المُهم أن كِلا الحسابين يتيحان الاستثمار دون قلق من الضرائب. لو كنت مكانكم، لأودعت خمسة وثلاثين إلى أربعين بالمائة من أموالي الفائضة في أحد هذه الحسابات واستثمرتها في صناديق مؤشرات مثل ال"إس آند بي 500". على مر السنوات، حقق لي هذا متوسط عائد ثمانية إلى عشرة بالمئة سنويًا مُعفى من الضرائب. أنا لست مستشارًا ماليًا ولا يجب اعتبار هذه نصيحة مالية. قد تنخفض الأسهم كما ترتفع. لذا من المُهم فهم المخاطر المرتبطة بالاستثمار. تخيَّلوا لو استثمرتم مئتان وخمسين دولارًا شهريًا وبعائد سنوي متوسط ثمانية بالمائة، ستحصلون على واحد فاصل ثلاثة مليون دولار بعد خمسة وأربعين سنة معفاة من الضرائب.استخدموا موقع حاسبة الفائدة المُركَّبة للتحقق من الأرقام. أتفهم أن هذه طريقة بطيئة لبناء الثروة، ولكن مع الالتزام أثبت التاريخ أنها استراتيجية ناجحة جدًا. من منصات الاستثمار المفضلة لدي منصة تداول "212" تُقدم حسابات استثمارية معفاة من الضرائب. بما أنني أتحدث عن تطبيقهم على أي حال، تواصلت معهم لرعاية الفيديو. وافقوا وقدموا سهمًا مُجزأً بقيمة تصل إلى 100 جنيه لكل من يستخدم كود "تيلبوري" عند إنشاء الحساب. كما يمكنكم الحصول على أسهم مُجزأة إضافية بدعوة أصدقائكم. سيحصل كل منكم على سهم مجاني بعد تمويل الحساب. أفضل طريقة للاستثمار هي جعل العملية تلقائية بالكامل وتقليل العوائق بينكم وبين استثماراتكم. عادةً ما نكون العقبة الوحيدة أمام أنفُسنا، لذلك من الأفضل تفعيل الاستثمار التلقائي. تختفي الأموال من حسابكم وغالبًا لا تلاحظون ذلك حتى تتفاجأوا برصيدكم عند مراجعة الحساب. ابني كان يجري تجربة على منصة تداول "212". بدأ باستثمار خمس جنيهات يوميًا، سعر فنجان قهوة يومي، في "مؤشر إس آند بي 500". مر عام كامل على هذه التجربة واستثمر ألفًا وخمسمئة وثلاثة جنيهات وأصبحت قيمتها ألفًا وسبعمئة وسبعة، أي عائد استثمار ثلاثة عشر بالمائة فاصلة ثمانية وستين. الأجمل من هذا كله أنه نسي هذه التجربة تمامًا وحتى قُمت بتذكيره بها مؤخرًا قبل أيام. كانت مفاجأة سعيدة. إن أردتم إعداد نظام مماثل فهذا سهل. سهل جدًا. سأشرح لكم الخطوات الآن. بعد إنشاء الحساب واستخدام كود "تيلبوري" للحصول على السهم المُجزأ المجاني حتى مائة جنيه، انتقلوا إلى أيقونة المحفظة ثم اختاروا "بايز" وأنشئوا واحدة مثل الذي أنشأها ابني. لنسخ تجربة ابني اختاروا "اصنع محفظة استثمارية مُخصَّصة". أضيفوا أدوات وابحث عن "إس آند بي 500". ستظهر خيارات عديدة من شركات مختلفة تُقدم نفس المؤشر. أُفضِّل شركة "فانجارد" لأنها الأقدم والأكثر مصداقية في المجال، حتى أجدادكم ربما يعرفونها. أُفضِّل صندوق التراكم هذا لأنه يُعيد استثمار أرباحكم تلقائيًا. وهي مكافأة الشركة لكم لحمل أسهُمها. نعم، ببساطة اضغطوا على الصندوق. اختاروا "إضافة إلى المحفظة الاستثمارية"، ثم السهم الصغير التالي وتأكدوا من اختيار "استثمار تلقائي" قبل الضغط على التالي مرة أخرى. يُمكنكم اختيار عدد السنوات التي تريدون الاستثمار فيها وعدد مرات الاستثمار والمبلغ الذي تستطيعون تخصيصه. كُلَّما استمريتم في هذا لفترة أطول كان ذلك أفضل. لن تربحوا دائمًا ولكن فرصتكم تتحسن إذا أبقيتم أموالكم مُستثمرة لأكثر من عشر سنوات. البرنامج يعطيكم توقعًا لقيمة الاستثمار الأساسية بناء على إحصائيات فعلية. ابني حاليًا يحقق نتائج أفضل من المتوقع، ولكن بالطبع، خذوا هذا بحذر لأنه لا أحد يستطيع التنبؤ. يمكنكم إنشاء محافظ استثمارية أكثر تعقيدًا تضم العديد من الأسهم، ولكن أعتقد أن تسعة وتسعين بالمائة من الناس من الأفضل لهم البقاء على البساطة. كنت أعتبر هذا النوع من الاستثمار كشكل من أشكال التأمين، رغم أن رأس المال مُعرَّض للخطر عند الاستثمار. كنت أعلم أنني سأصبح مليونيرًا يوما ما، وفي أسوأ السيناريوهات سأضطر للانتظار حتى أصل إلى الشيخوخة. بالطبع، تمكنت من تحقيق أول مليون لي بشكل أسرع، وهذا لم يمنعني في الاستثمار طويل الأجل. المكان الخامس، وضعُ أموالكم في استثمارات عالية المخاطرة وعالية العائد. إذا كنتم سُعداء بالانتظار لسنوات لتحقيق أول مليون فهذا أمر مقبول تمامًا. ولكن إذا كُنتم مثلي في شبابي، فستُريد تحقيق ذلك بسرعة أكبر. الناس على الإنترنت سيُعلِّمونكم إما الطريقة البطيئة للثراء أو أسلوب الاستثمار الذي ناقشناه، أو الطريق السريع الذي يتطلب مخاطرة أكبر على أمل تحقيق عوائد عالية. أنا شخصيًا أتبنى نهجًا وسطًا فقد جربت كِلا المسارين. سأُخصص خمسة إلى عشر بالمئة من الراتب لبدء عمل جانبي أو مشروع كامل. تعتقدون أن هذا المبلغ غير كافٍ وأنه يجب تخطي الاستثمار ووضع كل أموالكم في المشروع، ولكن لديّ رأيّ مختلف عن هذا. عندما تملكون أموالًا محدودة في بداية أي مشروع جانبي، تصبحون أكثر إبداعًا في استخدامها، مما يساعدكم على اكتشاف فُرَص في السوق لا يراها أصحاب رؤوس الأموال الكبيرة. أما بالنسبة للخمسة بالمئة المتبقية، فسأستثمرها في أخطر أنواع الاستثمارات: العملات الرقمية. لطالما تجنبت الحديث عن هذا الموضوع في فيديوهاتي، ولكن لا يمكن إنكار أنها تكتسب شعبية متزايدة عامًا بعد عام. لديّ حوالي خمسة بالمئة من محفظتي الاستثمارية في البيتكوين والإيثيريوم لأني أؤمن بإمكانياتها على المدى الطويل. ومع ذلك، أنا واعٍ تمامًا أن هذا استثمار شديد الخطورة وقد يتبخر في أي لحظة. لذا إن كنتم مُستعدين لهذه المخاطرة فإنها تستحق الدراسة. إذا أردتم معرفة سبب نمو الثروة بعد توفير أول مائة ألف، يُمكنكم مشاهدة الفيديو ولكن لا تضغطوا عليه. اشتركوا في القناة إن أردتُم زيادة ثروتكم. حسنًا، أراكم هناك.